隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展和貿(mào)易全球化進(jìn)程的不斷加快，營銷環(huán)境和消費(fèi)者行為發(fā)生了巨大變化，我國快速消費(fèi)品與零售連鎖行業(yè)正面臨著越發(fā)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融促使交易成本的大幅下降和風(fēng)險(xiǎn)分散提高了金融服務(wù)覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)受益，規(guī)模越小的金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的幫助越大。中國有超過6000萬家中小微企業(yè)，其中小微企業(yè)占在企業(yè)總量中超過九成，這些企業(yè)中，90%的小微企業(yè)從未獲得過銀行的經(jīng)營貸款。真正可以在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)如銀行貸款的小微企業(yè)僅占一成左右，年收入規(guī)模在500萬元以內(nèi)、經(jīng)營貸款需求規(guī)模在10萬-30萬元的企業(yè)由于規(guī)模小而與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)絕緣，基本無法獲得貸款。小微企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，一方面因?yàn)槠髽I(yè)無法有銀行所認(rèn)可的抵押物；另一方面，企業(yè)無法獲知市場(chǎng)上最全面的貸款產(chǎn)品，存在著信息不對(duì)稱。

　　易寶支付高級(jí)副總裁余晨表示，解決信息不對(duì)稱，是互聯(lián)網(wǎng)改變產(chǎn)業(yè)的最本質(zhì)的東西。易寶提供的方案是資金和信息統(tǒng)一，讓用戶的數(shù)據(jù)成為真實(shí)的信用憑證。易寶為解決傳統(tǒng)行業(yè)資金不足問題，企業(yè)可以根據(jù)自身的交易量作為貸款度依據(jù)，通過易寶平臺(tái)，向銀行申請(qǐng)無抵押貸款?！氨热缡谛蓬~度按照總交易量的20%進(jìn)行評(píng)估，已經(jīng)有不少中小商戶獲得融資，目前最高的在2000萬元，其余均在300萬-400萬元左右。”同時(shí)，余晨介紹到，易寶的平臺(tái)與風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)還將用戶交易數(shù)據(jù)信息做了細(xì)化，有效規(guī)避了無抵押貸款過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中小型企業(yè)相比大型企業(yè)更難獲得銀行貸款，而其融資成本也較高，小型零售企業(yè)的融資成本有的達(dá)到近10%。這在一定程度上限制了小型企業(yè)通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資以改善財(cái)務(wù)狀況或擴(kuò)張發(fā)展。此外，與供應(yīng)商的資金結(jié)算以及企業(yè)的預(yù)算控制等，也是零售企業(yè)面臨的難題。這些需要通過對(duì)零售企業(yè)資金管理整體規(guī)劃及流程設(shè)計(jì)，使用高效的信息化系統(tǒng)輔助其實(shí)現(xiàn)對(duì)資金收付的控制，也需要建立高效的銀企直連和銀行賬戶管理體系等手段，提高資金周轉(zhuǎn)效率。

　　余晨表示，零售企業(yè)對(duì)資金的管理根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)與規(guī)模不同，對(duì)于大型連鎖零售企業(yè)，尤其是在國內(nèi)二三級(jí)城市分布較廣的企業(yè)來說，資金歸集是首要的一大難題。零售門店具有規(guī)模小、數(shù)量多、分布廣等特點(diǎn)，銀行開戶情況復(fù)雜，資金回籠速度慢，成本高且風(fēng)險(xiǎn)較大。另一方面，總部對(duì)門店的資金劃撥、付款控制、人員薪資發(fā)放等，也存在著類似問題，造成財(cái)務(wù)很難以收支兩條線的方式實(shí)施整體的資金監(jiān)控。根據(jù)當(dāng)下快消連鎖企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金的管理需求，易寶支付制定出了完善的解決方案，有效解決了連鎖型企業(yè)在跨地域經(jīng)營中遇到的資金管理問題，并通過直營店的POS收單解決了持卡用戶收款問題的同時(shí)，加快了企業(yè)跨行異地資金歸集和下?lián)芩俣?，提高了資金流轉(zhuǎn)效率；實(shí)現(xiàn)了信息流與資金流的有效結(jié)合，此外還統(tǒng)一了對(duì)賬查詢，連鎖企業(yè)通過易寶統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理平臺(tái)，還能夠了解每個(gè)店面的實(shí)時(shí)交易情況，及時(shí)掌握集團(tuán)整體資金以及業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，達(dá)到了總部財(cái)務(wù)的統(tǒng)一管理的目的。面對(duì)中小企業(yè)的融資貸款，也是易寶支付的重要著力點(diǎn)之一。