利用手機，銀行能為客戶做點什么？通過手機銀行客戶端找銀行網點、預約排隊；與電影院線合作找院線并購票；與線下銀行卡商戶合作，搖一搖手機找商戶，到商戶消費的時候給予優(yōu)惠等，在“第二屆清華大學五道口金融街大講堂-暨2012中國電子銀行高峰論壇”上，中國銀行電子銀行部助理總經理董俊峰展示出了這樣的現(xiàn)實場景。

　　董俊峰認為，手機銀行與網銀的差異較大，不能簡單地把網銀功能平移到手機銀行。由于手機操作系統(tǒng)和終端的差異性較大，手機銀行的研發(fā)、客戶引導和市場推廣成本遠高于網銀。目前手機銀行交易的滲透率還遠低于客戶的增長速度，所以手機銀行不是網銀的簡單遷移，必須以符合手機渠道特點的服務模式提升手機銀行的交易貢獻度。

　　移動支付按場景分為遠程和近場兩類。手機銀行解決了遠程的問題，近場最近是大家熱議的焦點。董俊峰認為，近場在小額快速支付方面確實有非常大的潛在需求，但從兩個方面分析，移動近場支付在我國不會快速形成氣候。其原因一是人們的用卡習慣不會在短期快速遷移；二是近場支付整個產業(yè)鏈尚未發(fā)育成熟。在移動支付領域，日本和肯尼亞的成功模式在我國無法簡單復制。

　　P2P（個人對個人）網貸是目前互聯(lián)網金融創(chuàng)新中最熱的話題之一，董俊峰認為，銀行目前的信貸模式、風險文化和監(jiān)管框架不具備做P2P貸款的條件。銀行做貸款是要有風險緩釋、風險轉移，需要有擔保、抵押，若發(fā)生不良貸款，收回去之后能夠清收資產減少損失?；ヂ?lián)網金融模式下的貸款不是靠風險緩釋，而是靠數(shù)據(jù)模型，通過大數(shù)法則的方式計算違約率。上述兩種模式是互補的，不是誰替代誰，P2P貸款產品是基于客戶的真實需求，前景廣闊。